我一个朋友用京东小金库理财。前阵子他跟我聊起在京东金融理财的真实收益。今天就从一个长期用户的角度，跟你说说京东金融这个APP。

先说京东金融是啥。它是京东集团推出的金融服务APP，和支付宝的余额宝类似，它也有一个"京东小金库"——你把闲钱放进去，每天产生收益。京东小金库是京东金融推出的货币基金理财产品。你把钱转入小金库，相当于购买了货币基金，每天产生收益。目前7日年化收益率约1.5%到2%，和余额宝差不多。和余额宝相比，京东小金库的优势是：转入转出免费、随时取用、没有手续费。劣势是：使用场景不如余额宝多——余额宝可以直接在支付宝付款，小金库需要先转出到银行卡。

怎么赚钱？我把闲钱放进京东小金库，每天产生收益。放1万元，一个月赚15块。

真实收益多少？我跟你说实话：

他说他放1万元在京东小金库，每天收益约0.4到0.5元，一个月12到15元，一年150到180元。和银行活期，一年3.5元，相比，高了40倍。但这个收益跑不赢通胀。它的价值在于安全和灵活——你的钱随时能用，不会被锁定。

说几个他跟我吐槽的坑。第一个，收益太低。他说他放1万元在小金库，一个月才赚15元。他说年化1.5%，比余额宝还低。他说如果你想赚高收益，京东小金库不适合你。

第二个，使用场景不如余额宝。他说他的余额宝可以直接在支付宝付款，但小金库需要先转出到银行卡。他说他买东西的时候，还是用余额宝方便。他说小金库就是放闲钱的，不是用来付款的。

第三个，签到金币太少。他说他每天签到领金币，一个月才兑换10到20元京东购物券。他说时薪不到1毛钱。他说这钱是拿时间换的，不值。

说真的，京东小金库不是不能用，但别信那些"放1万年赚180元"的宣传。那是你本来就要把闲钱放着，顺便赚点利息。你要考虑收益太低、使用场景不如余额宝、签到金币太少的情况。实际省的是利息，不是现金。

他说他现在不打算在小金库放太多钱了。他说他就是放1万块在小金库，每天赚个4毛。他说他一个月赚15块。他说比放银行活期强多了。他说他以后就把闲钱放进小金库。

他还跟我说，最烦的是那种白条的推广。他说他打开京东金融，就弹出一个"白条额度已批5万"的弹窗。他说他只是想看看小金库收益，结果弹出一个白条额度弹窗。他说他特别烦。他说他后来把那个弹窗关了。他说他现在打开京东金融第一件事就是关弹窗。他说他再也不看白条的推广了。

他说他现在已经不怎么打开京东金融了。他说他就是看看小金库收益。他说他一个月赚15块。他说比放银行活期强多了。他说他现在的原则是：闲钱放小金库，顺便签到领购物券，不碰白条和贷款。

真要用京东小金库理财，我建议你先想清楚。你能接受年化1.5%吗？你能接受使用场景不如余额宝吗？你能接受签到金币太少吗？你能接受白条弹窗吗？能，就去试试。不能，别浪费时间。